Die buchhalterische Schwarze Loch der Ueno Bank vernichtet öffentliche Gelder, lässt Tausende ohne Zugriff auf ihre Einlagen und treibt Paraguay in seine schlimmste institutionelle Krise seit Jahren.
Ein plötzlicher leerer Bildschirm schreckte fast drei Millionen Kunden der Ueno Bank in den frühen Morgenstunden des Dienstag, dem 3. November. Gegen 03:24 Uhr zeigte die App der paraguayischen Institution, einem Schlüsselakteur im System, das Staatsgelder in Millionenhöhe verwaltet und in den drei Jahren seines Bestehens rasant gewachsen ist, die Konten der Nutzer nicht mehr an und zeigte eine einzige Meldung: „Wir können das Guthaben nicht anzeigen“.
Zur gleichen Zeit veröffentlichte die Zentralbank von Paraguay eine harte Mitteilung in ihren sozialen Netzwerken: Die Institution werde übernommen und ihr Liquidationsverfahren beginne. Dieses „Auflösungsverfahren“ für die Ueno Bank wurde von einem breiteren finanziellen Alarm ausgelöst, nachdem eine kritische Absenkung der Solvenzquote festgestellt worden war, die unter 50% gefallen war.
Die Auswirkungen waren unmittelbar und lösten ein beispielloses politisches Erdbeben aus, das die Regierung von Santiago Peña beendet hat. Seit Dienstag versammeln sich Menschenmengen wütender Nutzer um den Hauptsitz in Asunción und die 75 Filialen des Landes in einem Versuch, ihr Geld zu retten.
Die Szene vor den Filialen, geschlossen und bewacht, hat sich in eine Situation von extremer Spannung und Verzweiflung verwandelt. Das Leid vor den Filialen übersetzte sich in tägliche Notfälle, die rasch unhaltbar wurden. Einige Menschen, weinend, flehten darum, ihr Geld abzuziehen, um Medikamente für ein schwer krankes Kind zu bezahlen; einige Kilometer entfernt war ein Bauarbeiter genauso verzweifelt, als ihm klar wurde, dass er ohne Zugriff auf seine Ersparnisse nicht einmal heute Essen für seine Kinder kaufen könnte.
Der Schatten des Corralito
Die Bank verwahrte rund 850 Millionen Dollar (etwa 758 Millionen Euro) an öffentlichen Geldern, einschließlich Geldern des Sozialversicherungsinstituts, das die Renten und die Gesundheitsversorgung der Arbeitnehmer sichert. Der Schatten eines argentinischen Corralito löste sofort Alarmglocken in der Bevölkerung aus. „Wer wird eine Lebenszeit voller Ersparnisse verantworten? Wird es Straffreiheit geben?“ hieß es auf den Transparenten der Demonstranten, die vor den Büros der Bank sich gegenhielten.
Das ganze Land hielt den Atem an vor der Pressekonferenz der Zentralbank von Paraguay (BCP). Die offizielle Bestätigung war eindeutig: „Wir haben die Institution geschlossen; weder die App, noch die Karten, noch irgendein Service sind heute aktiv“, sagte Vorstandsmitglied Liana Caballero. Es nützte nichts, dass die Behörden versuchten, die Gemüter zu beruhigen, indem sie daran erinnerten, dass das Gesetz einen Garantiefonds vorsieht, der jeden Kunden bis zu 75 Mindestlöhnen entschädigt (ca. 228 Millionen Guaraníes oder 37.700 Dollar, ca. 33.620 Euro); Misstrauen und Verdacht hatten sich bereits auf den Straßen festgesetzt.
Amtsenthebungsverfahren gegen Peña und harte rechtliche Maßnahmen
Die Opposition macht die Führung der Zentralbank von Paraguay (BCP) als Komplizen durch Unterlassung bei dem Betrug verantwortlich, doch der tödliche Schlag richtet sich direkt gegen das Staatsoberhaupt. Santiago Peña hat sich im Auge des Sturms befunden: Auf Antrag von 35 Abgeordneten sollte sich das Abgeordnetenhaus morgen in einer außerordentlichen Sitzung treffen, um darüber abzustimmen, ob ein Amtsenthebungsverfahren gegen ihn eingeleitet wird, doch Präsident Peña hat beschlossen, vorher zurückzutreten.
Die Anklage beschuldigt Peña der „mangelhaften Erfüllung seiner Pflichten“, untermauert von schweren Vorwürfen, die von Interessenkonflikten und mutmaßlicher Veruntreuung von Pensionsgeldern bis hin zur Gewährung institutioneller Schutzmaßnahmen für die Zentralbank reichen. Mitten im Sturm strich der Präsident am Mittwoch seinen gesamten offiziellen Terminplan und schwieg, bis spät am Nachmittag, als er sich wieder online meldete, um den Rücktritt des Chefs der Zentralbank bekanntzugeben und die Gerichte zur Feststellung der Verantwortlichkeit aufzurufen.
Am Mittwoch zog das rechtliche Netz enger zusammen mit der Verhaftung von acht leitenden Angestellten der Bank, darunter dem Geschäftsführer Miguel Vázquez. Gleichzeitig trafen die Nachwirkungen rasch die Realwirtschaft: Der Verband der Importeure und Händler warnte vor einem sofortigen Umsatzrückgang von 35% bei den größten Einzelhändlern des Landes. Mit eingefrorenem Geld und außerhalb des Zugriffs brach der Inlandsverbrauch über Nacht zusammen.
Fußball, Werbung und ein unvermeidlicher Zusammenbruch
In einem Land mit etwas über sechs Millionen Einwohnern ging die Ueno Bank-App weit über den Finanzbereich hinaus. Eigentum des einflussreichen Grupo Vázquez und sofort an ihrem fluoreszierenden Grün-Look erkennbar, prahlte die Bank damit, die schwere Bürokratie der traditionellen agrarischen Republik des Landes überwunden zu haben. Ihre Präsenz war in den Medien allgegenwärtig und in der Sponsoring der wichtigsten Fußballvereine des Landes, wie Cerro Porteño und Olimpia, sowie des ikonischen Defensores del Chaco-Stadions.
Nur wenige Tage zuvor prahlte die Bank mit einem ambitiösen Kapitalisierungsplan in Höhe von 100 Millionen Dollar. Hinter der Werbefassade und der Sportförderung deckte die Aufsicht über Banken eine düstere und unhaltbare Buchhaltungsrealität auf: Die Institution konnte die gesetzliche Rücklagenanforderung von 70 Millionen Dollar (ca. 62,427 Millionen Euro) nicht erfüllen, die von der Zentralbank gefordert wurde. Der finanzielle Zusammenbruch war eine Frage der Zahlen, und die folgende Explosion war reines politisches Dynamit.
Ein Ökonom mit technokratischem Profil und ehemaliger Beamter des Internationalen Währungsfonds (IWF), Santiago Peña kam 2023 an die Macht und versprach, das Land zu einem Anziehungspunkt für ausländisches Kapital zu machen. Obwohl Paraguay unter seiner Amtszeit eines der stärksten Wachstumsraten in Südamerika verzeichnen konnte, hat der plötzliche Bankenzusammenbruch den Präsidenten in den kritischsten Moment seiner Amtszeit gestürzt.
